洗黑錢（Money laundering）

洗黑錢指將透過犯罪或非法手段取得的資金，經過金融流程和各種操作，使之看似合法化，常與貪污、詐騙、賭博等犯罪以及毒品、恐怖活動等有組織犯罪相關，且常以跨國手法進行；其核心特徵是高額且來源不明的資金在不同帳戶間流動，透過虛偽或實質的經濟活動模糊或掩蓋資金來源。

1.  洗黑錢常見步驟：

洗黑錢的過程可分為三個核心階段：存放（將犯罪所得納入金融體系）、掩藏（將資金轉換並以複雜交易隱匿來源）、整合（使清洗後的資金看似合法地融入經濟體系）。這三個階段常重疊且互相交替，增加追查難度。實務上，若資金使用情形符合這些特徵，銀行須認定為洗黑錢並負責通報。

2.  洗黑錢常見手法：

●   購買古董珠寶或具價值收藏品、高價中古精品：利用低買高賣的假買賣，將錢以合法的交易方式，洗到目的帳號。

●   紙上公司的假買賣：用空殼公司做假交易、股票投資、償還債務等方式洗黑錢。

●   跨國交易：利用交易金額造假灌水的方式，透過合法的方式將金錢匯往外國掮客的帳戶。

●   地下匯兌：將現金兌換為外國的無記名與背書的支票，供客戶至外國的帳戶存入。

●   人頭炒樓：使用人頭購買房地產，以現金支付，然後在短期內快速脫手獲利。

3.   如何預防洗黑錢：

防範要點包括謹慎管理個人資料、不要把銀行戶口借給他人使用、不要向陌生人透露戶口資訊。

銀行可能會因為用途與申報不符、或長時間不動、或出現不尋常交易而凍結戶口；如凍結，需按銀行指示提供證明或交易以解凍。

若發現可疑洗黑錢活動，應立即向執法部門報告，並在遇到戶口被凍結時儘快與銀行聯繫並求助。

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